Развитие электронной коммерции и интернет - заработка привело к тому, что стремительными темпами стали развиваться электронные платежные системы (ЭПС), которые предлагают каждому пользователю " всемирной паутины " использовать электронные деньги для тех или иных целей.
На данный момент платежных систем в одной только России уже несколько десятков, а уж в мире и того больше. Конечно же, на слуху далеко не все из них. Конечно же, осветить все ЭПС не получится, но самых популярных мы рассмотрим.
Платежные системы России
В России можно выделить несколько лидирующих платежных систем. В каждом отдельном случае нужно выбирать именно под свои потребности.
Например, Qiwi во истину является " народной " системой и с ней работают все, кто знает что такое терминалы приема платежей.
В то же время WebMoney используют практически все, кто зарабатывает в русскоязычной части рунета.
Своя аудитория есть и у Яндекс Денег, и у других электронных кошельков.
Вывести электронные деньги из Qiwi можно разными способами (через системы мгновенных платежей, на банковские реквизиты или же на платежные карты), но в большинстве из них с вас возьмут определенный процент (комиссию).
Но все же есть способ беспроцентного и довольно удобного вывода денежных средств - заказать у них пластиковую карту QIWI Visa Plastic, с которой можно будет оплачивать покупки как в интернете, так и в обычных магазинах, и при этом комиссия за это взиматься не будет.
Такой популярности вне интернета (как у Qiwi) у этих электронных денег нет. Оплачивают с помощью коммуналку не так уж и много пользователей, но вот основную часть заработанных денег в рунете получают и выводят именно с этой системы интернет - платежей.
Эта система привлекает тем, что можно привязать к своему кошельку пластиковую карту, чтобы потом можно было с помощью нее расплачиваться в магазине и во всех других местах, где принимают MasterCard. При этом счет на электронном кошельке приравнивается к баллансу на карте и никаких процентов за такое ее использование не взимается (комиссия взимается только при снятии денег через банкомат).
Очень удобный способ вывода заработанных в интернете.
Основное предназначение электронных денег от mail.ru - это совершение интернет - платежей, подо что и были оптимизированы тарифы - за ввод и оплату товаров в интернет - магазинах с вас процентов не возьмут. А вот за внутренний перевод и уж тем более за вывод комиссия предусмотрена (выводить деньги в реал через Майл.ру вообще получается сильно не выгодно, по сравнению с другими платежными системами).
В общем они идеально подойдут тем, кто оплачивает с помощью них игры на Mail.ru или еще какие - либо услуги, а также получает переводы внутри системы.
Совсем недавно Деньги Майл.ру поглотил ненасытный QIWI.
Международные платежные системы
PayPal является фиатными электронными деньгами, в отличии от многих других платежных систем. Целью создания этой системы было обеспечение безопасности платежей с привязанной к счету карте. В этом случае вы не палите реквизиты карты, а также получаете некоторую гарантию от системы по поводу доставки товара оплаченного через Paypal.
Если товар не доставили или он оказался не надлежащего качества, то есть вполне реальная вероятность вернуть деньги путем открытия диспута (в течение полутора месяцев после оплаты). Как читайте подробнее на нашем сайте.
Есть у этой системы и, конечно же, недостатки. На мой взгляд, там очень высокие проценты за пополнение кошелька (по сравнению с привычными нам гигантами платежей рунета), но во многих случаях это получается все равно выгоднее, чем использовать какие - то другие платежные системы или схемы вывода денег из интернете.
Как завести читайте на нашем сайте.
Верификация в системе не обязательна и вы можете вполне себе получать, вводить и выводить деньги из Perfect Money анонимно. Но… В случае подозрения со стороны системы в том, что вы совершаете мошеннические действия, ваш кошелек могут заблокировать.
Подробнее о читайте на нашем сайте.
OKPay также как и Payeer или Perfect Money разрешает операции по выводу денег из " пирамид " или азартных игр. Правда лимит платежей, проходящих через неверифицированный счет (без подтверждения вашей личности), ограничен. Еще как и в Perfect Money тут вам выплачивается аж целых 3% за нахождение денег на счету, что немного необычно для электронных кошельков.
Основное применение Payza в России и рунете может заключаться в получение заработанных за рубежом интернет - денег, их вывод или перевод другому пользователю данной системы.
Как завести читайте на нашем сайте.
Доброго дня всем!
Интернет все больше и больше встраивается в нашу жизнь. Теперь и деньги можно быстро перевести родственникам или друзьям, и какие-то вещи купить, и оплатить страховку, квитанции - и всё это, не выходя из дома!
Все эти операции с деньгами нельзя осуществить без платежных систем . Сейчас, конечно, многие Интернет-магазины позволяют оплачивать картой, но далеко не во всех магазинах можно обойтись одним лишь пластиком. Я уж не говорю о переводах, тот же межбанковский платеж может идти до 5 дней, а перевод, скажем, в QIWI - до 5 минут! Разница на лицо ☺...
В этой статье я хочу остановиться на самых нужных платежках, которые используются в сети Интернет (там, где относительно безопасно можно хранить деньги и распоряжаться ими). Кстати, многие из них позволяют экономить деньги, т.к. комиссии за переводы внутри их системы дешевле, чем во многих Интернет-банках...
Примечание : очень рекомендую при регистрации в платежных системах указывать свои корректные паспортные данные (проверьте все по 2-3 раза). Одна описка на 1-2 буквы - и вы можете обрести проблемы с блокировкой или замораживанием счета до выяснения. К тому же, не подтвержденные кошельки обладают определенными лимитами на использовании денежных средств.
QIWI-кошелек - это один из самых простых и удобных способов оплачивать покупки и совершать переводы в сети Интернет. Все что вам потребуется для начала работы - это только наличие мобильного телефона (при регистрации QIWI жестко привязывает номер мобильного (в целях безопасности)).
Сервис позволяет оплачивать коммунальные счета, совершать покупки, проводить мгновенные денежные переводы, и все это с очень низкой комиссией (конечно, относительно других сервисов). Также у QIWI достаточно широкая сеть терминалов оплаты, есть мобильное приложение, различные Интернет-ресурсы, что все вкупе делает использование данной платежки простым и удобным.
Основные достоинства:
- работает во многих странах Мира (более 20 на момент написания статьи);
- операции и переводы проводятся практически мгновенно (комиссии минимальны, либо отсутствуют);
- есть очень (это возвращение определенного процента от затрат на покупки (например, купили на 1000 руб. товар - 100 руб. вернулись к вам на кошелек). По некоторым предложениям Интернет-магазинов - кэшбек доходит до 10-15%!) ;
- тесная интеграция с другими Интернет-кошельками, мобильным счетом оператора;
- легкое пополнение кошелька (и во многих случаях без комиссии) с Интернет-банков, карточек, других платежек;
- есть нет соединения с Интернет, то отправить перевод можно даже с помощью SMS сообщения;
- интерфейс дружелюбен и позволяет в легком пошаговом варианте выполнить свою задачу (перевод, пополнение, снятие и пр. задачи);
- перед выполнением перевода, QIWI предупредит вас о всех комиссиях;
- можно заказать пластиковую или виртуальную карту (и расплачиваться ей как обычной банковской картой).
Яндекс-деньги
Очень популярная платежная система в Интернет на территории нашей страны. Отличается прежде всего своей простой регистрацией и использованием. К тому же способствует популярности и то, что поддерживает систему одна из самых популярных поисковых систем Яндекс.
Оплата заказа: обратите внимание, что Яндекс дает какую-никакую гарантию, что ваша покупка будет доставлена вам (иначе вы можете оспорить ее и вернуть свои средства)
Основные достоинства:
WebMoney
Одна из самых старых, популярных и многофункциональных платежек в Интернет (появилась в 1998г., даже многие банки за это прошедшее тяжелое время ушли в небытие, а WebMoney живет и развивается). Обладает целям рядом уникальнейших услуг, т.к. сказать, флагман в Интернет-расчетах ☺.
Основные достоинства:
- принимают в большинстве Интернет-магазинов (самое широкое распространение);
- работает во многих странах Мира (широкое распространение в СНГ);
- кошельки могут быть в разной валюте: российские рубли, белорусские, гривна, доллары, и даже биткоины! Конвертировать валюту из одной в другую можно с помощью своей собственной биржи (процент минимальный);
- один из самых высоких уровней безопасности (такого больше нет нигде!): спец. приложение для ПК и смартфонов, файл ключей, пароль для доступа к приложению и файлу ключей, работа с ENUM. Также в WebMoney предусмотрены аттестаты и BL (своего рода рейтинг честности и уважения ☺) для каждого из участников. Это тоже способствует честной и открытой работе;
- огромное число возможностей для пополнения и снятия средств на счете: карточки банков, счета, другие платежные системы, денежные переводы и т.д.
- моментальные переводы внутри системы;
- возможность переводить деньги с кодом протекции (пока код не будет введен - деньги не будут зачислены на счет получателя. Удобно, когда вы хотите себя подстраховать, а вдруг не тому отправили, или он еще не выполнил вам услугу);
- возможность организации приема платежей;
- возможность проводить сделки (защищенные!);
- легкая и быстрая оплата коммуналки, кабельного ТВ, Интернета, мобильного телефона и многое другое (все в одной статье не описать - это очень многофункциональная платежная система с постоянно дополняющимися возможностями!).
PayPal
Одна из самых популярных платежных систем в Мире, более 200 миллионов зарегистрированных человек на момент публикации статьи! Платежка, конечно, пока не так сильно распространена в России (она не так давно и пришла к нам), но вот за рубежом ее используют в подавляющем большинстве Интернет-магазинов и сервисов.
Одно из главных преимуществ системы: это простота перевода, достаточно знать только e-mail участника, и вы сможете отправить ему деньги! Причем, PayPal гарантирует сохранность ваших средств, и дает определенное время (до 180 дней) на оспаривание сделки (например, вы заказали что-то в Интернет, но вас обманули и товар не предоставили - PayPal вернет вам деньги!).
Основные достоинства:
- самое широкое распространение в Мире - если вы хотите получить перевод денег из-за границы, нет ничего проще чем с PayPal (просто тот же QIWI там вряд ли кто знает ☺);
- высокий уровень безопасности;
- возможность оспаривания сделки (возврат денежных средств);
- есть мобильное приложение (и, кстати, очень удобное!);
- моментальный перевод средств со счета на счет;
- защита вашей банковской карты в Интернет - при оплате ее нигде не видно (карта привязывается к вашему счету PayPal и при покупке, деньги с карты идут через эту платежку. Т.е. никакой интернет-магазин не узнает ваши персональные данные с карты).
Рапида
Рапида- популярная российская платежная система, предназначенная главным образом для оплаты различных услуг: коммуналки, телефонную связь, Интернет-доступ, кредиты и т.д. Нельзя не отметить, что популярность системы несколько ниже чем у WebMoney или Яндекс-денег (видимо из-за того, что изначальная система была нацелена на работу с крупными компаниями: коммунальными службами, банками, поисковыми системами и пр.), но в последнее время Рапида отыгрывает часть рынка...
Пополнить кошелек в Рапида можно с помощью терминалов, банков, пластиковых карт, таких операторов, как "Евросеть", "Связной", "Техносила".
Основные особенности:
- оплата кредитов в независимости от графика работы вашего банка - Рапида переведет все в срочном порядке в любое время суток;
- широкие возможности для работы: можно оплачивать ЖКХ, штрафы ГИБДД, услуги интернет, выполнять переводы, пополнить счет телефона, купить билет или путевку, заказать предоплаченную карту и многое другое в пару кликов мышкой!
- минимальные комиссии на вывод в другие платежные системы и пластиковые карты банков;
- для абонентов "Мегафон" и "Билайн" есть возможность осуществить платеж прямо с мобильного, указав код транзакции и сумму;
- на сайте сервиса всегда доступна детальная статистика по вашему платежу (деньги не застрянут и не потеряются во время перевода).
W1 (единый кошелек)
"W1" он же "Единый кошелек" (или "Wallet One") - это электронная платежная система, призванная объединить все Интернет-платежи в едином кошельке (т.е. в ее ☺). Кошелек работает со многими странами, среди которых: Россия, Украина, Белоруссия, Казахстан, Таджикистан и др. Отличает его тесная интеграция с мобильными телефонами (в том же Viber теперь можно смотреть остаток счета и распоряжаться им), и низкие комиссии на перевод и пополнение счета.
Основные достоинства:
- оплата услуг мобильной связи, ЖКХ, кабельного ТВ и пр. популярные задачи;
- оплата кредитов 24ч. в сутки;
- переводы внутри системы за считанные минуты!
- покупки в Интернет-магазинах;
- перевод средств в другие платежные системы: WebMoney, Яндекс-деньги и др.;
- есть возможность обмена сообщениями между пользователями W1 кошельков;
- тесная интеграция с мобильными (тесная интеграция с Viber).
Деньги@mail.ru
Достаточно удобный сервис для перевода денег с карты на карту и между пользователями, зарегистрированных в этой платежной системе. Для перевода денег от одного к другому - достаточно знать только e-mail адрес. Согласитесь, удобно?!
Вообще, пока сервис не так популярен, но со временем должен набрать обороты за счет большой аудитории Mail.ru.
Основные достоинства:
- деньги на кошельке в системе - хранятся в Райффайзенбанке (что дает большую надежность);
- ненужно устанавливать никакие дополнительные программы;
- возможность быстро и с минимальной комиссией переводить деньги с карты на карту;
- к счету легко и быстро привязывается ваша банковская карта, и потом вы можете не светить ее при онлайн-платежах;
- много способов пополнения счета: QIWI, банкоматы, банковские переводы, с помощью карт и др.
- высокая безопасность кошелька и переводов (для перевода денег требуется ввести платежный пароль). После прекращения работы с сервисом, через 15 мин. доступ к кошельку автоматически закрывается.
Пожалуй, из минусов можно выделить то, что в системе можно работать только с рублями. Также довольно слабая распространенность в России (и полное ее отсутствие за рубежом) ...
Электронно-платежные системы - это технология прямых расчетов в сети интернет между участниками сделки (чаще всего, без дополнительных условностей: указания личных данных, назначения платежа и т.п.).
На фоне динамического развития в сети электронной коммерции, ЭПС стали одним из самых предпочитаемых способов взаиморасчета между физическими лицами и между физическими и юридическими лицами (оплата сотовой связи, коммунальных платежей, услуг интернет-провайдеров, оплата покупок в интернет-магазинах).
2 Три этапа развития электронных денег
Свое первое выражение электронные деньги получили в кредитных картах (самыми первыми были магнитные дебетовые карты). Второй этап развития - внедрение смарт-карт. Третий этап - развитие электронной денежной формы, с помощью которой у нас у всех и появилась возможность осуществлять on-line платежи.
- И на сегодня ЭПС функционируют для:
- Реализации кредитных схем
До сих пор наиболее популярная во всем мире схема, которая работает с обычными пластиковыми картами (MasterCard, VISA, UnionPay).
- Реализации дебетовых схем
Менее популярная схема, которая основана на использовании цифровых эквивалентов наличных и чеков (NetBill, NetChex, NetCash).
- Взаиморасчетов с помощью цифровых денег
Реализована с помощью использования платежных шлюзов – специальных электронных платежных систем, транслирующих наличные деньги во Всемирную сеть (Perfect Money, WebMoney, QIWI, Яндекс.Деньги, Neteller и др.) и обеспечивающих взаиморасчеты внутри нее.
Нас интересует третий тип on-line платежей, который как раз и показывает наибольшую динамику развития и использования. И, тем более, именно последние все чаще используются в рамках процесса интернет-инвестирования.
3 Преимущества электронно-платежных систем для инвестора
Безусловно, большинство брокерских и иных финансовых компаний, как один из возможных способов пополнения торгового/инвестиционного счета, предлагают банковский перевод. Но на самом деле, процент его использования составляет не более 3%-5%. Основной же объем приходится на системы электронных переводов VISA и MasterCard, а также довольно внушительного количества других электронно-платежных систем, с помощью которых инвесторы получают:
- Возможность моментального зачисления средств на свой лицевой счет, открытый в финансовой компании.
- Максимально простой интуитивный процесс пополнений.
- Отсутствие комиссий (со стороны финансовой компании) за зачисление средств.
- Максимально-быстрый (часто моментальный) вывод средств с лицевого счета на ЭПС.
- Минимальные комиссии брокера за вывод.
- Возможность пересчета зачисляемых средств в валюту лицевого счета (с рублей в доллары, евро и наоборот).
- Возможность вывода средств с лицевого счета, открытого в финансовой компании, на ЭПС без верификации аккаунта (если вывод осуществляется на ЭПС, с помощью которой вводились средства).
Это далеко не исчерпывающий перечень преимуществ, которые может получить интернет-инвестор в рамках использования ЭПС. А теперь отдельно о самых популярных на территории России и других стран СНГ электронных кошельках.
4
Perfect Money – популярная электронно-платежная система, которая позволяет ее пользователям осуществлять финансовые операции в сети Интернет.
Указанная платежная система, как и большинство популярных, позволяет:
- Осуществлять взаиморасчеты пользователей
- Получать платежи при ведении бизнеса в сети
- Осуществлять регулярные платежи
- Хранить денежные средства с получением дивидендов на остаток
- Оплачивать товары и услуги в Интернете
Ввод денежных средств в Perfect Money может осуществляться путем: банковского перевода, перевода в электронные деньги других платежных систем и обменных пунктов.
Стоить отметить, что данная ЭПС приложила значительные усилия и в обеспечении финансовой безопасности клиентов, что достигается путем различных интернет технологий и использования при переводе средств специального электронного ключа, который есть только у владельца открытого в Perfect Money счета.
Данную платежную систему мы оцениваем, как одну из самых интересных для использования в инвестиционном процессе, а о ее дополнительных возможностях, вы можете проконсультироваться через наш .
5 WebMoney
WebMoney – не менее популярная платежная система интернет-платежей, которая славится своей дотошностью в вопросах безопасности.
Перечень предоставляемых WebMoney услуг практически аналогичен Perfect Money. С тем отличием, что в данной системе доступны взаиморасчеты между пользователями в золоте (Скорее всего – эта возможность появилась на WebMoney, больше, как инструмент мотивации пользователей хранить свои средства внутри самой системы, предлагая им классический для сбережения актив – золото) и отсутствует начисление процентов на средства.
И, конечно же, впору упомянуть о пресловутых мерах безопасности внутри системы WebMoney, которые ограничивают большинство операций клиента до тех пор, пока последний не получит аттестат (реальное подтверждение личности клиента через специального идентификатора), а для совершения on-line платежей, кроме браузерного web-терминала предлагает еще и отдельную программу, подключив которую по специально выданному ему электронному сертификату, пользователь может полностью исключить возможность несанкционированного доступа к его кошельку со стороны третьих лиц.
Такие меры безопасности, часто раздражают клиентов WebMoney. Но те, кто действительно заботится о безопасности своих платежей и хранимых в сети средств, именно поэтому и выбирают WebMoney.
Как портал инвестиционной тематики мы высоко оцениваем все возможности WebMoney и с радостью поможем вам узнать о ее дополнительных преимуществах в нашем .
6 Яндекс.Деньги
Яндекс.Деньги – это платежная система известной российской интернет-компании Yandex.
Эту ЭПС можно охарактеризовать, как простую и, одновременно, функциональную систему с вышеперечисленным перечнем возможностей для пользователей (кроме дивидендов на остаток) и средними по уровню мерами безопасности.
Внутри системы предусмотрена идентификация пользователя, в рамках которой ограничиваются суммы вывода средств. Но, такие меры носят, скорее, предупредительный характер и требуются больше в качестве контроля платежей в сети РФ, чем для борьбы с хакерством и мошенничеством.
Впрочем, если сильно не беспокоиться о сохранности собственных средств и использовать Яндекс.Деньги только для переводов внутри нее и пополнения лицевого счета в инвестиционной компании, то с Яндекс.Деньгами по простоте смогут сравниться лишь немногие. Так как, эта ЭПС есть практически у любого брокера, заводить с нее средства очень просто, а выводить – очень быстро. И немного негатива – в рамках системы Яндекс.Деньги возможны взаиморасчеты только в российский рублях.
7 QIWI
Платежная система QIWI – не менее популярная, в сравнении с перечисленными выше, ЭПС.
Самое главное отличие данной платежной системы – это ее привязка к телефонному номеру пользователя (который и будет являться номером его расчетного счета) и практически нулевые требования к идентификации пользователей и безопасности платежей.
С одной стороны, это максимально упрощает процедуру использования ЭПС. С другой стороны – часто волей-неволей втягивает QIWI в различные мошеннические схемы, которыми так славится Рунет.
Ведь кроме номера счета QIWI, на который перечисляются средства или с которого были перечислены средства, о настоящем пользователе ничего не известно. Кроме этого отметим, что в рамках данной платежной системы доступны только рублевые перечисления.
8 Можно ли хранить деньги в электронно-платежных системах
На этот частый вопрос пользователей мы бы ответили так: «Можно, но лучше не нужно!» и вот почему:
- Деятельность электронно-платежных систем не регулируются на территории Российской Федерации и других стран СНГ.
- При зачислении денег в ЭПС, ваши средства превращаются в так называемые «титульные знаки». А за кражу титульных знаков (если у вас их кто-то все-таки похитит с кошелька) к уголовной ответственности не привлечешь. Именно использование в системе титульных знаков позволяет ЭПС уклоняться от получения лицензии на осуществления финансовой деятельности.
- В большинстве случаев ЭПС – это системы с «пропиской» в оффшоре. А, значит, будут реально недоступны для судебных разбирательств в случаях их банкротства и ваших попытках взыскать с них ваши собственные средства.
- Средства, которые находятся внутри ЭПС, обычно лежат «мертвым грузом» (за исключением системы Perfect Money, в которой вы сможете получить проценты на остаток). А значит, смысл хранения средств в электронно-платежной системе теряется. Деньги должны работать и зарабатывать для вас капитал!
Иными словами, с одной стороны электронно-платежные системы - это успешные финансовые компаний, которые, в связи с тем, что никому не выдают кредитов, наименее подвержены экономическим рискам (нам не известны случаи банкротства ЭПС). Более того, благодаря простоте своего механизма использования, успешно заменяют все другие возможные системы электронного перевода средств.
С другой стороны – ЭПС, это слабо-регулируемые схемы, которые, к тому же, не предполагают приумножение капитала инвестора. Именно поэтому, хранить средства в ЭПС мы считаем не целесообразным. Но использование ЭПС в качестве шлюзов для взаиморасчетов и «транспортировки» ваших средств в адрес инвестиционной компании – более чем эффективным.
Какие именно платежные системы использовать в процессе он-лайн инвестирования, решать лично вам. Мы бы посоветовали обратить внимание на те, которые больше заботятся о безопасности клиентских платежей!
9 Выводы
Сегодня электронно-платежные системы – это незаменимый инструмент финансово-ориентированного пользователя Всемирной сети. И нужно отдать должное – без ЭПС нынешний инвестиционный процесс был бы во многом менее эффективным и более сложным. Именно поэтому, мы считаем, что электронно-платежные системы являются неотъемлемой частью современных on-line и off-line инвестиций..
В результате изучения материала данной главы студент должен: знать
- определение электронного платежа и электронной платежной системы;
- электронные платежные инструменты;
- требования к платежным системам; уметь
- сформулировать требования к электронной платежной системе;
- идентифицировать и классифицировать электронные платежные системы по используемым платежным инструментам;
владеть
- знаниями по видам платежных систем и платежным инструментам, используемым в ЭК;
- современными технологиями электронных платежей.
Определение электронного платежа и электронной платежной системы
Платеж (payment) - это денежные средства, уплачиваемые за приобретенные товары или услуги, за использование ресурсов, возмещение предоставленного кредита, расчетов по обязательствам и др.
Электронный платеж - это платеж, совершаемый с помощью электронных телекоммуникаций и электронных платежных инструментов. К электронным телекоммуникациям относятся информационные сети, в первую очередь сеть Интернет и сети сотовой связи, сети банкоматов и электронных платежных терминалов, POS-терминалов.
К электронным платежным инструментам относятся банковский перевод денег с одного счета на другой, осуществляемый с использованием электронных средств, банковские пластиковые карточки, смарт-карты, электронные деньги в виде электронных чеков и в виде виртуальных денежных единиц. Электронные платежи подразделяются на наличные и безналичные. Безналичные платежи используются при дистанционных переводах денежных средств, при расчетах цифровыми деньгами, банковскими и небанковскими пластиковыми карточками и др. К безналичным платежам относятся интернет-платежи, осуществляемые в сети Интернет
с использованием счетов на пластиковых картах, счетов операторов сотовой связи, посредством ЭД.
Электронная платежная система. Электронная платежная система (ЭПС) это совокупность аппаратных устройств, программных средств, информационных сетей и организационной структуры, обеспечивающих один или несколько видов платежей:
- дистанционный электронный перевод денежных средств;
- платежи с использованием пластиковых карт с магнитной полосой или смарт-карт;
- платежи ЭД;
- принятие или выплата наличных денежных средств от физических лиц.
Электронные платежные системы могут осуществляться как государственными, так и коммерческими организациями. Коммерческие платежные системы организуются физическими или юридическими лицами. С помощью ЭПС оплачиваются товары, работы, услуги, осуществляются получение наличных денег в кредитных организациях, перевод денег со счета одной организации или физического лица на счет другой организации или другого физического лица. Используемые ими технологии позволяют производить расчеты напрямую между контрагентами. При этом исключается перевод денег с одного счета на другой в банке или другой финансовой организации. К электронным платежным системам также относятся банковские и небанковские платежные терминалы, дистанционные финансовые сервисы и сервисы дистанционного банковского обслуживания (ДБО), включающие интернет-банкинг и SMS-банкинг, мобильный банкинг, мобильные финансовые сервисы операторов сотовой связи, электронные деньги. Платежный терминал предназначен для:
- приема платежей за услуги мобильной связи, коммунальные услуги, услуги интернет-провайдеров, платежи в счет погашения банковских кредитов;
- пополнения лицевых счетов в платежных системах, счетов банковских карт.
Платежные терминалы являются самым популярным способом проведения моментальных электронных платежей. По оценке компании J"son of Partners Consulting 0PC), платежные терминалы в 2012 г. занимали более половины рынка ЭПС, а в 2013 г. их объем уменьшился до 46%. По оценке JPC, к 2018 г. оборот платежных терминалов снизится до 31%. Изменится структура платежей через небанковские платежные терминалы. Доля платежей за услуги мобильной связи значительно уменьшится, а доля денежных переводов увеличится.
Правовое положение платежных систем закрепил Федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ "О национальной платежной системе". Согласно этому закону, платежным системам необходимо получить от Центробанка лицензию, подтверждающую статус либо небанковской кредитной организации (НКО), либо банка. Первой российской системой, получившей лицензию, является система CONTACT. Она получила номер 0001 3 августа 2012 г. в Едином государственном реестре операторов платежных систем. Все виды финансовых услуг теперь подотчетны Центробанку. Многие платежные системы привели свою структуру в соответствие с законом. Так, платежная система WebMoney имеет соглашение с банком-партнером, Яндекс.Деньги и Деньги@МаП.ги оформлены как НКО. Система Qiwi обзавелась собственным банком. Платежные системы обслуживают десятки миллионов граждан РФ, контролируют миллиардные денежные потоки.
Первые отечественные электронные платежные системы появились в 1997-1998 гг. (КиберПлат - 1997 г., Assist - 1998 г., WebMoney - 1998 г.). К крупным платежным системам, созданным в последние годы, относятся ОСМП - 2004 г., ChronoPay - 2005 г. Для первых отечественных платежных систем характерно, что они создавались как интернет-шлюзы (IPG - internet payment gateway) крупных банков. Например, платежная система КиберПлат создавалась как подразделение банка "Платина".
К основным платежным системам, с помощью которых в настоящее время совершаются интернет-платежи, относятся WebMoney, Qiwi, Яндекс.Деньги, RBK Money, PayPal, Рапида.
Основные виды операций, совершаемые с помощью ЭПС. Правомочность деятельности коммерческих ЭПС вытекает из положений Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности". К основным операциям, совершаемым с помощью ЭПС, относятся:
- 1) принятие наличных денежных средств от физических лиц для перечисления физическому или юридическому лицу, оказывающему услуги;
- 2) операции с использованием банковских карт и платежных карт эмитентов, отличных от кредитных организаций;
- 3) операции с использованием виртуальных денежных единиц (цифровыми деньгами);
- 4) электронный перевод денежных средств со счета одного предприятия на счет другого.
Уже мало кто себе представляет жизнь без электронных денег. С их помощью можно совершать покупки в интернет-магазинах, оплачивать счета, приобретать билеты, переводить средства с одной карты на другую с меньшим процентом. Какие самые популярные платежные системы? Список их представлен ниже.
Перечень платежных систем
Многим пришлась по душе идея оплачивать свои расходы с помощью электронных денег. Основная цель, которую выполняют платежные системы (список будет представлен позже), - это мгновенный расчет с банком или продавцом. Сейчас множество электронных ресурсов, но не все они вызывают восторг и доверие у большинства граждан. Итак, вот самые популярные отечественные и международные платежные системы:
- "Яндекс. Деньги";
- "Mail.ru.Деньги";
- Webmoney;
- Paypal;
- Visa;
- MasterCard;
- "Мир";
- Perfect money;
- Money mail;
- "ПРО100";
- Qiwi;
- Alipay.
Это далеко не полный перечень сервисов для расчета электронными деньгами. Но они чаще всего используются клиентами. Ниже представлен ТОП-5 систем, завоевавших доверие потребителей.
"Яндекс.Деньги"
В Российской Федерации считается наиболее известной. Основной валютой является рубль, но это не повлияло на большую популярность среди населения. Огорчает тот факт, что "Яндекс.Деньги" не позволяет своим клиентам рассчитываться за услуги и товары за рубежом. Однако российские интернет-магазины предпочитают отечественные электронные платежные системы. По статистике, "Яндекс.Деньги" занимает лидирующую позицию по оплате услуг и товаров во Всемирной сети на просторах родины.
К достоинствам данной системы относят возможность пополнения счета путем перевода средств от физического лица. Кроме того, несомненным плюсом является простой и интуитивно понятный функционал.
Webmoney
Спросом пользуются и международные платежные системы, например, Webmoney. Такой сервис предлагает производить расчет в различных валютах. Однако высокая надежность системы не компенсирует сложности в регистрации. Именно поэтому многие новички предпочитают обращаться «за помощью» к другому сервису. Высокая безопасность для клиентов - важный аспект при совершении операции с финансами. Именно это и гарантирует Webmoney.
Пусть у сервиса имеется множество плюсов, но популярность за рубежом не так высока, как на территории России и стран СНГ. По мнению многих пользователей, отказавшихся использовать данную систему, здесь очень неудобный процесс обмена валют. Безопасные платежные системы, список которых представлен и куда входит Webmoney, должны жертвовать удобством во имя надежности проводимых денежных операций.
PayPal
В самые популярные электронные платежные системы вступила и самая старая. Это PayPal. Основали ее в 1998 году. К достоинствам сервиса относят многообразие валют, с помощью которых можно проводить денежные операции. Всего насчитывается порядка 24 видов. По наблюдениям экспертов, системой PayPal пользуются в 190 странах мира. Кстати, именно этим сервисом предпочитают пользоваться покупатели при оплате заказов в зарубежных интернет-магазинах. Кроме того, редко какой виртуальный аукцион обходится без оплаты PayPal.
Почему эта система так популярна? Ее высокая надежность и удобный функционал покорили сердца миллионов пользователей. К недостаткам клиенты относят невозможность внесения их личных данных. Также не во всех странах принимают к оплате электронные деньги от PayPal.
"Мир"
В 2014 г. правительство Российской Федерации приняло решение о создании сервиса, совершенно независимого от Visa и MasterCard. Причиной такого решения стало наложение санкций на отечественные предприятия и банки. Так появилась национальная платежная система «Мир» (НПС). Она разработана самым тщательным образом для обеспечения удобства, доступности и надежности для совершения операций для всех жителей России. Принадлежит сервис Центральному банку страны. Разработчики НПС гарантируют бесперебойность и безопасность проведения различного рода транзакций по банковским картам. Благодаря сервису «Мир» можно совершать типовые операции, а именно:
- снятие наличных;
- совершение мобильных и бесконтактных платежей;
- оплата покупок в торговых сетях.
Главным преимуществом НПС считается невозможность ситуации на международной арене повлиять на текущее положение дел. Соответственно, граждане России могут не беспокоиться о доступе к своим сбережениям и денежным средствам на оплаты услуг и товаров.
Visa
Visa - платежная система, широко распространенная на территории Америки и Австралии. Если попытаться расплатиться данной картой на территории Европы, то иногда могут возникнуть проблемы с терминалом, поскольку здесь предпочитают использовать прямую конкурентку MasterCard. Однако по статистике, сервисом Visa пользуются 70 % клиентов, в то время как ее «соперницей» - лишь 30 %.
На сегодняшний день данную карту принимают в 166 тысячах мест по всей России и в 36 тысячах банкоматов. В 200 странах по всему миру готовы принять к оплате Visa. Данный сервис действительно считается самым крупным и известным.
Клиенты системы могут заказать один из видов (а могут и все разновидности) Visa:
- Visa Electron;
- Visa Classic;
- Visa Gold;
- Visa Platinum.
Наличие стольких видов карт позволяет отнести данный факт к неоспоримым достоинствам системы. Благодаря этому можно быстро производить покупки, заказывать билеты и тут же их оплачивать.
Как уже было сказано, платежные системы, список которых был представлен в этой статье, очень удобны для проведения типовых операций с финансами. Однако эксперты рекомендуют не держать все сбережения в электронном виде, поскольку сейчас появилось очень много мошенников на просторах Интернета.
